
Spartips 2023. Nyss var det nyårsafton och nyårslöftena spred sig lika snabbt som raketerna sköts i luften. Att ge ett nyårslöfte innebär ju ofta en förändrad livsstil, det är därför jag numera aldrig avger några nyårslöften, jag är redan perfekt som jag är. Jag röker inte, ganska måttlig med alkohol, jag rör på mig varje dag, min hälsa är OK och jag sparar ganska friskt, lite beroende av hur man räknar så är det faktiskt ganska ordentliga summor jag och min fru sätter av varje månad.
Spartips 2023 Leva snålt – Spara pengar
Alla har inte dessa förutsättningar, så därför ska jag ge dig några spartips här: Känns det tråkigt, jo men så är det kanske, lite som att pinka i byxorna, fast tvärtom. Här samlar du på hög och kan njuta senare, eller åtminstone ge dig själv bra förutsättningar. Ta åt dig av tipsen, jag bjuder:

Jag har knappt några pengar över, så det räcker inte till att spara, också!
Det här är ju en situation som gäller för många, så är det. Men då är det hög tid att göra något ännu tråkigare, en budget. Sätt dig nu inte vid köksbordet med ett papper, och uppskatta, det blir alltid fel. I stället lägger du fram pappret, eller ännu hellre din mobil, och noterar varje utgift du har. Och inte bara de roliga, utan även den där språngfikan, eller den där tröstepåsen med godis. Allt ska med. Logga in på din bank, och notera vilka inkomster du har. När du har allt, räkna då fram månadens inkomster och utgifter. Skillnaden är intressant. Går du back varje månad, då ska du definitivt göra något innan det blir för sent. Ligger du plus, då har du redan nu lite pengar över som du kan sätta in på något sparkonto. Det är kanske så lite som hundra kronor, Men gör du det varje månad under ett helt år, så har du sparat ihop till 1200 kronor när året är slut. Spara pengar.
Men den största besparingen tror jag du gör när du går igenom dina utgifter och verkligen ser vart dina pengar tar vägen. Jag är helt övertygad om att du kan plocka bort en hel del onödiga utgifter, som det där fikabesöket en gång i veckan med kompisen. OK, du kanske behöver fikabesöket, men då kan det vara bättre om ni ses hemma hos dig eller hos din kompis. I stället för att köpa fikabröd, bakar du egna bullar eller kakor. Betydligt billigare, och ofta godare, och framförallt gör du med stor sannolikhet en besparing på kanske 50 – 75 kronor i veckan. Omräknat per månad blir det 200 – 300 kronor, pengar som du kan sätta in på ditt sparkonto. Sätter du in 300 i månaden, så har du 3600 när året är slut, lägg till de första 1200 så har du 4800 när året är slut. Du kan nästan byta din TV-apparat om nu den har gjort sitt.

Spara innan köp
Behöver du köpa ny TV och lånar till hela köpet, så är det av två anledningar smartare att avvakta med köpet och spara ihop pengarna. Om du lånar 10 000 och ska betala tillbaka på fem år så har du en ökad kostnad på drygt 200 kronor i månaden. Det är pengar som i princip ska betalas, så har du inte dessa pengar, så får du brutalt dra in på något annat. Väljer du att spara ihop dina 10 000, så är det i princip du som väljer. Har du inga pengar en månad, så kan du faktiskt välja att inte sätta av några pengar just den månaden. Jag slog på en långivare, lånar du 10 000, så kostar det idag 212 kronor i månaden att betala av i 60 månader. Tar du och börjar spara dessa 212 kronor, så har du 10 000 om 48 månader. Och när du väl köper din TV, så är det din direkt. Du har inga räkningar som kommer. Det andra som är lite positivt är att du har börjat spara, och kan då säkert fortsätta med det.
Hur ska jag spara?
Här finns det lika många teorier som det finns rådgivare. Men några små regler kan man ändå följa. Först vad ska du ha pengarna till. Är det lite sikt på spenderingen, så kan du plocka in aktier. Kan du inget om aktier, välj då någon fond. Kan du inget där heller, spring in på din bank, och säga att du behöver hjälp. Eller skaffa dig ett bankkonto på en nätbank. Här finns det ju faktiskt de som idag erbjuder ränta på ett sparkonto. Se också till att undvika den stora fällan att det är du som varje månad ska sätta av pengar, det blir betydligt enklare om du ber banken automatiskt föra över pengar, kanske redan när du får dina inkomster, till ett sparkonto. Du ser aldrig pengarna, och då känns det inte så tungt.

Den som är satt i skuld, är inte fri.
Det var den förre statsministern, Göran Persson som hade detta uttryck. Jag tycker nog inte han hade så många rätt i sina gärningar, men detta är klockrent, och det ska du ha med dig i bakhuvudet, framförallt den dagen du funderar på att skuldsätta dig. Du ska fundera på om du verkligen behöver ditt nya lån. Jag skulle vilja säga, att ska du låna för konsumtion, då behöver du inte ditt lån. Ska du skaffa bostad eller ett fordon, då är det ibland sådana enorma utgifter, så ska du ha bostaden eller bilen, då är lån i princip enda möjligheten. Numera finns det dock regler för hur du får lov att låna. Ska du köpa bostad, så ska du ha 15% av bostadens värde kontant. Du kan inte låna dessa pengar av någon annan. Dessutom finns det krav på att du amorterar, det vill säga betalar av lånet. Är lånet över 70% av värdet på bostaden ska du betala 2%. Mellan 50 och 70%, så ska du amortera 1%, och är det under 50% så kan du slippa amortera. Köper du en lägenhet för 2 400 000 och lånar max 2 000 000 (ungefär) så ligger du över 70% och behöver då amortera omkring 3 300 kronor i månaden.
Köpa bil på lån
Spartips 2023. Efter att köpa bostad så är nog ett bilköp det som kostar familjen mest pengar. Liksom ett bostadsköp så finns det en del regler med ett lån för bil. Du ska ha 20% kontant och lånet får ha en längd av maximalt åtta år. Här gäller det för dig som låntagare att spela ut de olika aktörerna mot varandra, för villkoren är ibland mycket olika, framförallt är det räntan som kan skilja. Tar du ett lån på 200 000 så ska du betala av det på åtta år, det vill säga amortera omkring 2400 kronor i månaden. Lägg därtill ränta på kanske sju procent, som blir nästan 1200 i månaden, så har du en utgift i åtta år på 3600 i månaden. Lite lögn för räntan sjunker ju efterhand som du amorterar, men det blir ändå ganska betydande belopp. Och så kostar ju bilen ordentligt med pengar i drift, kan du klara dig på 30 kronor milen, så är det ett lågt pris. Lägg därtill att bilen med stor sannolikhet sjunker i värde, med kanske tio procent per år, så förstår du att det är en dålig affär för dig som privatperson. Det kan vara läge att se på en bil med ett lägre pris.
Spara i fonder
Svenska folket är världsbäst på att spara i fonder. Och nu när vi själva kan välja var vi vill placera en del av våra pensionspengar, så blir det en än större grej. Men du kan även placera dina sparpengar i fonder, frågan är bara vilken fond. Jag lovar dig, ingen kan svara på detta, ibland går det upp ibland går det ner. Ungefär som med aktier. Går du till banken och frågar så kan du säkert få svar, men då ska du även väga in att banken har givetvis egna fonder där de tjänar mest pengar, och de råd du får kommer då med stor sannolikhet att bli deras egna fonder. Är det bra fonder, ser jag inga problem med detta. Då är det nästa fråga du ska ställa dig, vilka avgifter tar fonden. Det varierar mellan 0 och 3% skulle jag vilja säga. Och det är inte på de pengar du sätter in, utan det beräknas ofta på det kapital du har i fonden vid ett visst datum, ofta vid årets slut. Man tar avgiften varje år. Då kan man ju tänka att om det är en hög avgift på en fond, då bör den ju också kunna ge bättre avkastning, som motiverar den högre avgiften. Gör den inte det, då finns det ingen anledning att placera i den fond, för då får du mindre med pengar över.Jag har läst någonstans att har fonden en avgift över 0,5% då är det höga avgifter om man kan motivera att den fonden bör ge bättre avkastning. Läs på ordentligt om de fonder som intresserar dig. Och var inte rädd för att byta fond, om den du väljer inte uppfyller dina önskemål. Bara för att banken har sagt att det är en bra fond, så ska du inte bara följa deras råd helt oemotsagt. Det är dina pengar, och det är du som får ta en förlust, banken har aldrig någon garanti för dåliga råd.
Många har nyhetsbrev
Många av de som handlar med fonder i synner het och kanske ekonomi i allmänhet har ett nyhetsbrev, som man skickar ut lite då och då. Är du intresserad av din ekonomi, och vill lära dig mera, anmäl dig på de nyhetsbrev som du hittar. Även om du inte läser allt, så kan du åtminstone skumma rubrikerna, och ta till dig av det som är intressant för dig. Det finns ofta en massa spartips, där du kan se vart trenderna pekar. Men du kan även få tips på räntorna. Har du stora bostadslån, så kan det i orostider vara intressant att binda lånen, under en viss tid. Men bind inte för länge, för en ny regel är tydligen att du inte kan lösa dina lån om du säljer din bostad.
Resa med kontanter!
Resa med kontanter? Nja, det blev inte riktigt rätt, det jag menar är att du ska helst spara ihop till din resa innan du ger dig iväg. Reser du med lånade pengar så ska dessa återbetalas, vilket kan ta ganska lång tid och du kan ännu ha kvar en del av den skulden när du vill resa nästa gång. Spartips 2023.Så undvik att resa utan att ha pengar, det är som att pinka i byxorna, det är varmt och skönt en stund, och sedan blir det bara vått och kallt.